支付（fù）宝用（yòng）户李军最近接到支付宝新版客户（hù）端公测的邀请码，这（zhè）款于12月10日开始公测的（de）全新支付宝手机客（kè）户端（duān），不是（shì）简单的（de）将网上（shàng）支付宝（bǎo）平（píng）移到手机终端（duān）上。支付宝（bǎo）内部将（jiāng）这款移动“新钱包”命（mìng）名为“卡宝”，目（mù）前（qián）对（duì）外的（de）名称还没有公布。

　　“守（shǒu）线上，推线下（xià）。”支付宝无线事业（yè）部总经理许吉（jí）在（zài）接受《中国（guó）经营报》记者采访时说，“线上的战役已经告一段落（luò），接下来要（yào）看线下的（de）战役（yì）怎么打。”在他看来，在线上支（zhī）付的（de）领域中支（zhī）付宝已拥（yōng）有绝对优势，市（shì）场格（gé）局很难（nán）再发（fā）生改变，而线下支（zhī）付（fù）和（hé）移动支付（fù）市场还格局未（wèi）定。

　　管理个人资产（chǎn）的“虚（xū）拟钱包”

　　“卡宝”可以绑（bǎng）定多（duō）张银行卡，可以进行个（gè）人账单管理（lǐ），同时（shí）也可以管理各种优惠券（quàn）、会员卡、球赛门票、礼（lǐ）券。感觉有些像Passbook应用。Passbook是苹果最新操作系统ioses 6集成的（de）新功能，能够一站式管理（lǐ）用（yòng）户的机票、电影票、优惠券等（děng）所有电子凭证。Passbook类应用也因此成为（wéi）切入O2O(线上（shàng）到线下)行业（yè）的（de）一个（gè）突破点。

　　在（zài）许吉的办公室，记者看到了（le）这款仍处于测试阶段的新客户（hù）端（duān）。许吉强调这个钱包（bāo）不再是以前那个简单地支付通道、冷冰冰的收（shōu）款柜台（tái），而是一个（gè）完全可以互动的、个性（xìng）的个（gè）人资（zī）产管理虚拟钱（qián）包。支付宝（bǎo）的手机客户端被升级（jí）为“钱包”之后，界（jiè）面不再是一个一（yī）个的应用图标，而是完全个（gè）性（xìng）化的界面，可（kě）以设定个人照片或者（zhě）个人的应用。很多进（jìn）军移动（dòng）支付领域的企（qǐ）业还是把手机（jī）钱包（bāo）当成（chéng）一个简单的支付工（gōng）具，掌握这个工具就掌握了用户支付（fù）的通道。但在（zài）许吉看（kàn）来，“钱包里有新的运营理念。”通过运营，给用户提供最全面、最便捷的服务，同时使用（yòng）户的（de）钱包（bāo）资（zī）产增值，这（zhè）才（cái）是（shì）未来吸引用（yòng）户、留住用户的关键。

　　除了传统的支（zhī）付宝可以实现的功能处，消费者购买的团购券未来还可以自动存储在（zài）钱包中，很方便地（dì）在商家那里进（jìn）行核（hé）销。所（suǒ）有的消费收支一目（mù）了然（rán），不（bú）再需要传统的记账软件，将（jiāng）来甚（shèn）至可以增加对（duì）钱包财务数据的分析。许吉还计划增加（jiā）设置消费警（jǐng）戒线，对即（jí）将超标的消费做出提醒。“现在很多O2O企业（yè）都在试图（tú）做平台，卖券、卖卡（kǎ），我们不做交易（yì）市场，我们会做我们擅长的—— 一（yī）个开放的体系，跟所有的平台和商家合作。”

　　谈到现在升温最为迅速的通过NFC技术(近距离（lí）无线（xiàn）通讯技术)实现（xiàn）移动支付（fù）的应（yīng）用时（shí），许吉表（biǎo）示并不看好NFC。一是因为NFC技（jì）术本身还存（cún）在安全性漏（lòu）洞；二是所有的硬件设备都需要升级，包括（kuò）个人手机和商（shāng）家的PDS机；三（sān）是现（xiàn）在（zài）商家的POS机普（pǔ）及率还（hái）很低，国内（nèi）6000~7000万家大小商户，却只有300万的商（shāng）户（hù）有POS机。而支付宝（bǎo）钱（qián）包的声波支付则非常简单（dān），只需（xū）要（yào）在商（shāng）家现（xiàn）有的任何终端(电脑（nǎo）、平板或（huò）者（zhě）手（shǒu）机)上安装一个（gè）软件（jiàn），就可以进行消费了。

　　“我保证明年每个季度都会有一些（xiē）应用推出。”在许吉长远的设计中，这个虚拟（nǐ）钱（qián）包最（zuì）终是可以（yǐ）替代现实钱包（bāo）的，而且带来的价值会远（yuǎn）远（yuǎn）高于现在的现实钱（qián）包。

　　在移动支付领域耕耘了多年的易宝支付CEO唐彬也持类似观点（diǎn）：“互联网开（kāi）放、分享、自下（xià）而上，最终就是（shì）为（wéi）了围（wéi）绕个人（rén）的生活（huó）展开（kāi），用户为一个个人，在网络里面个性（xìng）化得到（dào）了一个极（jí）大的（de）满足（zú）。在移动互联网的交（jiāo）易越来越丰富的同时，需求也越来越（yuè）个性化。围绕这些交易提供个性（xìng）化的（de）服务，才是移动支付（fù）的创新方（fāng）向。”

　　移动支付战即（jí）将（jiāng）爆（bào）发（fā）

　　据（jù）记者了（le）解，“卡宝”在（zài）12月10日公测开始后，将于明年1月份正式发布运（yùn）营。支付宝不断抢跑，一方面是（shì）为（wéi）了在移动（dòng）支付（fù）领域早（zǎo）早确立自（zì）己的位置，另（lìng）一方面也是来自竞争对手的压力。

　　近（jìn）期，腾讯也有消息（xī）传出，微信计划绑定财付（fù）通介入（rù）手机支付市场。毫（háo）无疑问，微信（xìn）已经稳稳地拿到了移动互联（lián）网的第（dì）一张船票，如果与财付通进行整合，会对（duì）财付（fù）通拓展（zhǎn）线（xiàn）上线下O2O支付形成很大推力。

　　据悉，未来财付（fù）通将在微信支付、快捷支付、手（shǒu）机钱包支付、跨（kuà）境支付四大领域发力，借助（zhù）微信、QQ等腾讯其他产品探索新的支付（fù）模（mó）式。

　　竞争不只是来（lái）自第三方支付企（qǐ）业，电信运营商、银联这样的庞然（rán）大物也虎（hǔ）视眈眈地盯（dīng）着移动（dòng）支付市场。

　　12月5日在中国移动全球（qiú）开发（fā）者大（dà）会上，宣布开（kāi）放NFC手（shǒu）机SIM卡（kǎ）空间（jiān），其中基于NFC的（de）新产品手机钱包(现场支付)也正式发布。11月26日（rì），中国（guó）联通携手招商银行发布了（le）首个近场支付产品——手机钱包，实现了（le）银行卡（kǎ）功能与手机功（gōng）能的“合二为一”。

　　有中国人民银行人士（shì）透露，移动支付（fù）的国家标（biāo）准即将（jiāng）发（fā）布，业界普遍认为这将是重大利（lì）好，在技术标准明（míng）确之（zhī）后，全产（chǎn）业链都可以毫无顾虑地全力冲锋（fēng），2013年移（yí）动支付将迎来更快的发（fā）展速度。

　　许吉告诉记者，今年支（zhī）付宝大约（yuē）有（yǒu）10%(笔数)的支（zhī）付是通过移动（dòng）端完成，预计明年会有（yǒu）20%或者更多。

　　当然，这会与银联的在线（xiàn）支（zhī）付（fù）和互联（lián）网手（shǒu）机支付业务直接对垒，之前京东商城在（zài）停止与支付宝合作后（hòu）大规（guī）模使用网上银联无卡快捷支（zhī）付，京东商城（chéng）CEO刘强（qiáng）东坦言支付（fù）宝的费率过高，每年要多付（fù）500万至600万元给支付宝（bǎo），而与银联（lián）的新合（hé）作（zuò）模（mó）式费率明显较低（dī）。

　　谁掌握（wò）了消费者未来的“钱包”，谁就掌握（wò）了资金（jīn）出入口。当圈（quān）定数量足（zú）够多的用户（hù）之后，线上、线下的商家就会（huì）主动接入，形成（chéng）更有价值（zhí）的新商圈。正处于初期的移动（dòng）支（zhī）付市（shì）场，第三（sān）方支付企业（yè）、移动运营商、银联都是重（chóng）量（liàng）级选手，现在各方都相互合作、跑马圈地（dì），推出基于不同技术（shù）的不（bú）同服务（wù）。现（xiàn）在的场景（jǐng）有点像赛跑的枪声已经鸣响，选手们（men）向着（zhe）同一个方向冲刺（cì）。但哪（nǎ）里是真正的终点，谁有（yǒu）耐（nài）力跑到那个终点，结果（guǒ）由消费者选择（zé）。

　　O2O改变传统支付

　　董军（jun1）

　　移（yí）动支付（fù）的（de）商业模式、技术（shù）模式、安全管理都处于（yú）探索阶段，第三方支付企业、电信运营商、银行都（dōu）在（zài）利用自己的优势（shì）进行创新，大胆尝试（shì）。移（yí）动（dòng）支付市 场显现出百（bǎi）花齐放（fàng）的状（zhuàng）态。创新（xīn）的方向（xiàng）更多的是围绕O2O(线上到线下)整合的方（fāng）式进行，这样（yàng）可以开拓（tuò）出更多（duō）的电脑在线支付以外（wài）的市场。

　　一些出租车司机因为找零不方便（biàn）、怕收假币，主（zhǔ）动使（shǐ）用支付宝收款。乘客只需要在自己的支（zhī）付宝客（kè）户端输入司机的支付宝账号（hào）或者支付宝账（zhàng）号对应（yīng）的手（shǒu）机 号，就可（kě）以完成支付。最近（jìn）有了更便（biàn）捷的支付方（fāng）式，司（sī）机（jī）可以生成一个自己（jǐ）的（de）支付宝账户二维（wéi）码（mǎ），乘客只需要对着二维码一拍（pāi），然（rán）后支付，整个（gè）过程只需要几秒钟。 出租车（chē）司机（jī）的应用（yòng）方式很容易普及到小商户、小连锁店、批发市场（chǎng）等地方（fāng）。

　　上品折扣（kòu）是一家销售非常好的连锁型商（shāng）场（chǎng），每到（dào）周末收款台都要排起长队。而（ér）现在在上（shàng）品折（shé）扣，消费者可以（yǐ）在每一个柜台前（qián），通过自己（jǐ）的手机和商家的Pad，在（zài）几秒（miǎo）钟（zhōng）内完成支付，拿着自己的（de）商品轻松地（dì）离开。

　　移动支付越来越多地出现在传统的线下支付过程中。以（yǐ）前线上与线下支付是井水不（bú）犯河水，而现在随（suí）着各（gè）种新（xīn）业务的推出，则呈现出相互渗透、相互竞争（zhēng）的关（guān）系。

　　埃森哲的研究报告《2016年的（de）银（yín）行业》中指出，银行家们必须打赢三大关（guān）键（jiàn）战役，第二大战（zhàn）役就（jiù）是“保护自身支付业务不受新进入者(如支付宝等（děng）)快速发展（zhǎn）的非中介化服务影响”。

　　易观国际高级分析师张萌认为，各种近场支付和（hé）基（jī）于智能终端的刷卡器产品不断出现，所以从长期来看，这些技术和产品的发展使得手机（jī）取代POS机和（hé） 银行卡具有了一定的（de）可能（néng）性，但从当（dāng）前的情况看这仍需要经（jīng）历一个发展过程。目（mù）前，移动支付（fù）仍处于起步（bù）阶（jiē）段，各（gè）种（zhǒng）移动支付（fù）技术和（hé）解决方案仍处于探索阶段，需要 通过（guò）不断的尝试进行改进。另（lìng）外移动支付的用户习惯（guàn）、受理环境以及应用（yòng）市场都（dōu）仍需要培育，所以手（shǒu）机取代（dài）POS机和银行卡仍需一（yī）个过程。

　　许吉则认为，移动支付（fù）是在改变用户（hù）的（de）消费（fèi）习惯，对（duì）于传统商业中付款（kuǎn）不方（fāng）便（biàn）的地方做补充完善，但并不是以与银（yín）行（háng）竞争为主。“我们更看（kàn）重对现金（jīn）消费的代（dài）替性。线下消费刷卡（kǎ）只占30%，现（xiàn）金有（yǒu）70%，未来几年（nián）内刷卡、移（yí）动支付取代现金（jīn）会有非常大的空（kōng）间。”

　　无论移动支付是对刷卡的替（tì）代还（hái）是补充（chōng），随着O2O支（zhī）付（fù）应用的推进（jìn），消费者在线下（xià）消费的习（xí）惯（guàn）也在（zài）慢慢被改变的（de）过程中。

本（běn）文（wén）由蚌埠千亿平台和华迅网络(http://www.tongliao.weihai.cd.xinxiang.zz.pingliang.ww38.viennacitytours.com)转自网页设计师联盟（méng）